1. Giới Thiệu Chung Về Bảo Hiểm Xe Tải
1.1. Bảo Hiểm Xe Tải Là Gì?
Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự ô tô
Bảo Hiểm Xe Tải, đặc biệt là bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe tải bắt buộc, là một phần không thể thiếu đối với bất kỳ doanh nghiệp hay cá nhân nào sở hữu và vận hành xe tải tại Việt Nam. Hiểu một cách đơn giản, đây là loại hình bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ đứng ra chi trả các thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba nếu xe tải của bạn gây ra tai nạn trong quá trình tham gia giao thông. Bên thứ ba ở đây có thể là người đi đường, phương tiện khác, hoặc tài sản công cộng bị xe tải của bạn gây tổn thất.
Từ “bắt buộc” trong tên gọi đã nói lên tính pháp lý của loại bảo hiểm này. Theo quy định của pháp luật Việt Nam, chủ xe tải bắt buộc phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Nghị định 03/2021/NĐ-CP, có hiệu lực từ 01/03/2021, quy định rõ về điều này, khẳng định trách nhiệm pháp lý cao nhất của chủ phương tiện trong việc đảm bảo an toàn và quyền lợi cho cộng đồng. Nếu không có bảo hiểm xe tải trách nhiệm dân sự bắt buộc khi bị kiểm tra, chủ xe tải không chỉ bị phạt hành chính mà còn buộc phải mua bảo hiểm ngay lập tức.
1.2. Chứng Nhận Bảo Hiểm Xe Tải Bắt Buộc
Điều 6, Chương II của Nghị định 03/2021/NĐ-CP quy định về bằng chứng xác nhận việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, đó chính là Giấy chứng nhận bảo hiểm xe tải. Đây là bằng chứng pháp lý cho thấy hợp đồng bảo hiểm giữa chủ xe tải và công ty bảo hiểm đã được ký kết. Mỗi xe tải tham gia bảo hiểm sẽ được cấp một giấy chứng nhận duy nhất.
Giấy chứng nhận bảo hiểm do các doanh nghiệp bảo hiểm tự thiết kế, nhưng phải đảm bảo đầy đủ các thông tin quan trọng sau:
- Tên và địa chỉ của chủ xe tải.
- Biển kiểm soát xe (hoặc số khung/số máy nếu chưa có biển số).
- Loại xe, trọng tải, số chỗ ngồi (nếu là xe tải chở người), mục đích sử dụng.
- Tên, địa chỉ, số điện thoại đường dây nóng của công ty bảo hiểm.
- Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với bên thứ ba và hành khách (nếu có).
- Trách nhiệm của chủ xe và lái xe khi xảy ra tai nạn.
- Thời hạn bảo hiểm, phí bảo hiểm và thời hạn thanh toán phí.
- Ngày, tháng, năm cấp giấy chứng nhận.
- Mã số, mã vạch đăng ký theo quy định để quản lý thông tin doanh nghiệp bảo hiểm và nội dung cơ bản của giấy chứng nhận.
Chứng nhận bảo hiểm xe tải điện tử cũng được công nhận hợp lệ tương đương với bản giấy, miễn là chứa đầy đủ các thông tin như trên. Điều này mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho chủ xe trong việc quản lý và sử dụng bảo hiểm.
2. Tầm Quan Trọng Của Bảo Hiểm Xe Tải Trong Đời Sống
Như đã đề cập, việc mua bảo hiểm xe tải trách nhiệm dân sự bắt buộc trước hết là tuân thủ pháp luật, tránh bị phạt khi tham gia giao thông. Tuy nhiên, ý nghĩa thực sự của loại bảo hiểm này vượt xa việc đối phó với cơ quan chức năng.
Bảo hiểm xe tải đóng vai trò quan trọng trong việc ổn định xã hội. Hãy tưởng tượng nếu tất cả chủ xe tải đều không mua bảo hiểm, điều gì sẽ xảy ra khi tai nạn xảy ra? Nhiều người có thể bỏ trốn để trốn tránh trách nhiệm bồi thường, hoặc không đủ khả năng tài chính để chi trả các khoản bồi thường lớn, có thể lên đến hàng trăm triệu đồng. Khi đó, nạn nhân và gia đình họ sẽ gánh chịu hậu quả nặng nề, trở thành gánh nặng cho xã hội, gây bất ổn và giảm chất lượng cuộc sống chung.
Ngược lại, khi mọi chủ xe tải đều có bảo hiểm xe tải, các nạn nhân trong tai nạn giao thông sẽ được công ty bảo hiểm chi trả theo thiệt hại thực tế, không phụ thuộc vào khả năng tài chính của chủ xe gây tai nạn. Điều này đảm bảo quyền lợi chính đáng của người bị hại, giúp xã hội ổn định hơn và nâng cao chất lượng cuộc sống. Đây mới chính là ý nghĩa nhân văn và tầm quan trọng mà Nhà nước hướng tới khi quy định bảo hiểm xe tải là bắt buộc.
3. Phạm Vi Rủi Ro Được Bảo Vệ Bởi Bảo Hiểm Xe Tải
3.1. Các Trường Hợp Được Bảo Hiểm Chi Trả
Để hiểu rõ khi nào bảo hiểm xe tải phát huy tác dụng, chúng ta cần nắm được phạm vi bảo vệ của nó. Dưới đây là các trường hợp thuộc phạm vi bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe tải bắt buộc:
- Thiệt hại về tính mạng, sức khỏe và tài sản của bên thứ ba do xe tải gây ra trong quá trình tham gia giao thông do lỗi vô ý hoặc bất cẩn của chủ xe hoặc lái xe.
- Thiệt hại về tính mạng, sức khỏe của hành khách trên xe tải chở khách khi xe gặp tai nạn giao thông.
Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho bên bị thiệt hại dựa trên biên bản hiện trường của cảnh sát giao thông, kết luận về lỗi vi phạm giao thông và trách nhiệm bồi thường của chủ xe tải gây tai nạn, theo thiệt hại thực tế và phán quyết của cơ quan chức năng.
3.2. Các Trường Hợp Loại Trừ Bảo Hiểm
Tuy nhiên, không phải mọi trường hợp tai nạn đều được bảo hiểm xe tải chi trả. Dưới đây là các trường hợp loại trừ, tức là công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường:
- Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe, lái xe hoặc người bị thiệt hại.
- Lái xe cố ý bỏ chạy sau khi gây tai nạn để trốn tránh trách nhiệm dân sự. (Tuy nhiên, nếu lái xe đã thực hiện trách nhiệm dân sự trước khi bỏ chạy, trường hợp này không bị loại trừ).
- Người lái xe không đủ tuổi hoặc quá tuổi lái xe theo quy định, hoặc không có giấy phép lái xe hợp lệ. (Trường hợp bị tước hoặc thu hồi GPLX có thời hạn cũng được xem là không có GPLX).
- Thiệt hại gián tiếp, bao gồm giảm giá trị thương mại, thiệt hại liên quan đến việc sử dụng và khai thác tài sản bị hư hại.
- Lái xe gây tai nạn khi có nồng độ cồn trong máu hoặc hơi thở, sử dụng ma túy hoặc chất kích thích cấm.
- Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp, mất cướp trong vụ tai nạn.
- Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt như vàng, bạc, đá quý, tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt.
4. Phí Bảo Hiểm Xe Tải Trách Nhiệm Dân Sự Bắt Buộc
Phí bảo hiểm xe tải trách nhiệm dân sự bắt buộc hiện nay được quy định theo Thông tư 22/2016/TT-BTC. Mức phí cụ thể khác nhau tùy theo loại xe.
4.1. Phí Bảo Hiểm Cho Các Loại Xe Tải Thông Dụng
Bảng phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô của PVI
4.2. Phí Bảo Hiểm Cho Một Số Loại Xe Tải Đặc Thù
1/ Xe tải tập lái: Phí bằng 120% phí của xe cùng chủng loại thông thường.
2/ Xe taxi tải: Phí bằng 170% phí của xe kinh doanh cùng số chỗ ngồi.
3/ Xe ô tô chuyên dùng (xe tải chuyên dụng):
- Xe cứu thương: 120% phí xe bán tải (Pickup).
- Xe chở tiền: 120% phí xe dưới 6 chỗ ngồi.
- Các loại xe chuyên dùng khác: 120% phí xe chở hàng cùng trọng tải.
4/ Đầu kéo rơ moóc xe tải: Phí bằng 150% phí xe tải trên 15 tấn. Phí bảo hiểm tính cho cả đầu kéo và rơ moóc.
5/ Xe máy chuyên dùng (xe tải nhỏ chuyên dụng): Phí bằng 120% phí xe chở hàng dưới 3 tấn.
6/ Xe buýt (xe tải chở khách công cộng): Phí bằng phí xe không kinh doanh vận tải cùng số chỗ.
5. Quyền Lợi Bảo Hiểm Xe Tải Trách Nhiệm Dân Sự Bắt Buộc
5.1. Hạn Mức Trách Nhiệm Bảo Hiểm
- Thiệt hại về người: Tối đa 150.000.000 đồng/người/vụ tai nạn.
- Thiệt hại về tài sản (do xe tải gây ra): Tối đa 100.000.000 đồng/vụ tai nạn.
5.2. Trách Nhiệm Của Công Ty Bảo Hiểm
Khi tai nạn xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm (chủ xe hoặc lái xe gây tai nạn) số tiền mà người được bảo hiểm đã hoặc sẽ phải bồi thường cho người bị thiệt hại.
Trong trường hợp người được bảo hiểm chết hoặc mất năng lực hành vi dân sự, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường trực tiếp cho người bị hại, người thừa kế (nếu người bị hại chết), hoặc người đại diện (nếu người bị hại mất năng lực hành vi dân sự hoặc chưa đủ 6 tuổi).
5.3. Tạm Ứng Bồi Thường Bảo Hiểm
Trong vòng 3 ngày kể từ khi nhận thông báo tai nạn, công ty bảo hiểm có trách nhiệm tạm ứng bồi thường thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của người bị hại:
a. Trường hợp xác định vụ tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm:
- 70% mức bồi thường quy định/người/vụ trong trường hợp tử vong.
- 50% mức trách nhiệm bồi thường thực tế trong trường hợp thương tật cần điều trị cấp cứu.
b. Trường hợp chưa xác định được vụ tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm:
- 30% mức bồi thường quy định/người/vụ trong trường hợp tử vong.
- 10% mức trách nhiệm bồi thường thực tế trong trường hợp thương tật cần điều trị cấp cứu.
5.4. Mức Chi Trả Bồi Thường
a. Trường hợp lỗi hoàn toàn do xe tải: Công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại về sức khỏe cho bên thứ ba theo Bảng tỷ lệ trả tiền thương tật quy định tại Phụ lục I Nghị định 03/2021/NĐ-CP. Mức bồi thường thiệt hại tài sản được xác định theo thiệt hại thực tế và mức độ lỗi, nhưng không vượt quá hạn mức trách nhiệm bảo hiểm.
b. Trường hợp lỗi hoàn toàn do bên thứ ba (bên bị nạn): Công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại về sức khỏe, thân thể của bên thứ ba bằng 50% mức quy định tại Phụ lục I của Nghị định 03.
6. Thủ Tục Tham Gia Bảo Hiểm TNDS Xe Tải Bắt Buộc
Trước khi quyết định mua bảo hiểm xe tải, khách hàng nên tìm hiểu kỹ thông tin sản phẩm để sử dụng bảo hiểm một cách hiệu quả nhất và đảm bảo quyền lợi. “Xe Tải Mỹ Đình” khuyến nghị khách hàng liên hệ với chuyên viên tư vấn để được giải đáp mọi thắc mắc qua các kênh trực tuyến như Zalo, SMS, Facebook Fanpage, điện thoại trực tiếp hoặc điền form đăng ký tư vấn trên website xetaimydinh.com.
Sau khi được tư vấn đầy đủ, khách hàng có thể thực hiện các bước sau để đăng ký mua bảo hiểm:
Bước 1: Gửi ảnh chụp đăng ký xe, căn cước công dân của chủ xe, email và số điện thoại liên hệ qua Zalo hoặc Email cho “Xe Tải Mỹ Đình”.
Bước 2: Chuyển phí bảo hiểm vào tài khoản của công ty bảo hiểm (thông tin sẽ được cung cấp bởi chuyên viên tư vấn).
Bước 3: Nhận chứng nhận bảo hiểm điện tử qua Zalo/Email. Khách hàng có thể in chứng nhận này để sử dụng như bản cứng truyền thống.
7. Thủ Tục Bồi Thường Bảo Hiểm TNDS Xe Tải
7.1. Trách Nhiệm Của Bên Mua Bảo Hiểm
Khi xe tải gây tai nạn cho bên thứ ba, chủ xe (bên mua bảo hiểm) cần thực hiện các trách nhiệm sau:
a. Thông báo ngay cho công ty bảo hiểm để phối hợp giải quyết, cứu chữa, hạn chế thiệt hại; bảo vệ hiện trường tai nạn; thông báo cho công an hoặc chính quyền địa phương gần nhất để phối hợp giải quyết theo quy định.
b. Không tự ý tháo dỡ, di chuyển hoặc sửa chữa tài sản khi chưa có ý kiến của công ty bảo hiểm (trừ trường hợp cần thiết để đảm bảo an toàn hoặc theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền).
c. Chủ động thu thập và cung cấp các tài liệu cần thiết trong hồ sơ bồi thường bảo hiểm cho công ty bảo hiểm (xem chi tiết tại mục 7.2).
d. Tạo điều kiện thuận lợi để công ty bảo hiểm xác minh các tài liệu đã cung cấp.
7.2. Hồ Sơ Bồi Thường Bảo Hiểm
Để yêu cầu bồi thường, bên mua bảo hiểm cần chuẩn bị bộ hồ sơ bao gồm các tài liệu sau:
a. Tài liệu liên quan đến xe và lái xe: (bản sao công chứng hoặc bản sao xác nhận của công ty bảo hiểm sau khi đối chiếu bản gốc)
- Giấy đăng ký xe tải.
- Giấy phép lái xe của người điều khiển xe tải.
- Giấy chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân khác của lái xe.
- Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe tải bắt buộc.
b. Tài liệu chứng minh thiệt hại về sức khỏe, tính mạng: (bản sao có dấu sao y của cơ sở y tế hoặc bản sao xác nhận của công ty bảo hiểm sau khi đối chiếu bản gốc)
- Giấy chứng nhận thương tích.
- Hồ sơ bệnh án.
- Trích lục khai tử/Giấy báo tử hoặc văn bản xác nhận của công an/kết quả giám định pháp y (nếu nạn nhân tử vong).
c. Tài liệu chứng minh thiệt hại về tài sản:
- Hóa đơn, chứng từ hợp lệ về sửa chữa, thay thế tài sản bị thiệt hại do tai nạn.
- Các giấy tờ, hóa đơn chứng minh chi phí phát sinh để giảm thiểu tổn thất hoặc thực hiện theo chỉ dẫn của công ty bảo hiểm.
d. Bản sao các tài liệu liên quan của cơ quan công an: (do công ty bảo hiểm cung cấp trong các vụ tai nạn gây tử vong)
- Thông báo kết quả điều tra, xác minh, giải quyết vụ tai nạn giao thông hoặc Thông báo kết luận điều tra giải quyết vụ tai nạn giao thông.
e. Biên bản giám định nguyên nhân và mức độ tổn thất: do công ty bảo hiểm lập, có thống nhất giữa công ty bảo hiểm và bên mua bảo hiểm.
8. Các Câu Hỏi Thường Gặp Về Bảo Hiểm TNDS Xe Tải Bắt Buộc
Câu 1: Xe tải của tôi có những loại bảo hiểm nào?
Trả lời:
Có nhiều loại hình bảo hiểm cho xe tải, bao gồm:
- Bảo hiểm vật chất xe: Bảo vệ xe trước các rủi ro về vật chất (toàn bộ xe hoặc chỉ thân vỏ).
- Bảo hiểm tai nạn con người theo chỗ ngồi: Bảo vệ người ngồi trên xe khi gặp tai nạn.
- Bảo hiểm TNDS đối với bên thứ 3: Gồm bắt buộc và tự nguyện (mức tăng thêm trên 50 triệu đồng/vụ).
- Bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe đối với hành khách: (nếu xe kinh doanh vận tải hành khách).
- Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hóa trên xe: (nếu xe kinh doanh vận tải hàng hóa).
Ngoài ra, “Xe Tải Mỹ Đình” và các đối tác bảo hiểm còn cung cấp các sản phẩm và điều khoản mở rộng khác tùy theo nhu cầu của khách hàng.
Câu 2: Mua bảo hiểm bắt buộc xe tải ở đâu?
Trả lời:
Quý khách có thể mua bảo hiểm trực tiếp tại các đại lý, văn phòng của các công ty bảo hiểm trên toàn quốc. Hoặc tiện lợi hơn, hãy truy cập website xetaimydinh.com để được tư vấn và cấp bảo hiểm điện tử nhanh chóng, an toàn, tiết kiệm thời gian.
Câu 3: Cần giấy tờ gì và thủ tục ra sao khi mua bảo hiểm bắt buộc xe tải?
Trả lời:
Giấy tờ cần chuẩn bị: Đăng ký xe tải, căn cước công dân của chủ xe.
Khi mua trực tiếp, quý khách mang theo giấy tờ trên. Mua online qua website xetaimydinh.com, quý khách chỉ cần gửi ảnh chụp giấy tờ qua Zalo hoặc email cho chuyên viên tư vấn. Chúng tôi sẽ phát hành chứng nhận điện tử và gửi lại ngay.
Câu 4: Mua bảo hiểm xe tải online có được không?
Trả lời:
Hoàn toàn được. Quý khách hãy truy cập xetaimydinh.com và liên hệ với chuyên viên tư vấn qua các kênh như Zalo, Facebook, form đăng ký tư vấn, điện thoại… để được hỗ trợ tư vấn và làm thủ tục cấp bảo hiểm mà không cần đến văn phòng.
Câu 5: Chỉ được cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, không có giấy tờ khác, vậy đã đủ chưa?
Trả lời:
Khi mua bảo hiểm, quý khách sẽ được cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm và hóa đơn thu phí. Giấy chứng nhận là bằng chứng hợp đồng bảo hiểm giữa quý khách và công ty bảo hiểm, các điều khoản bảo hiểm áp dụng theo Quy tắc bảo hiểm ô tô. Hóa đơn thu phí xác nhận quý khách đã thanh toán phí.
Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS bắt buộc là giấy tờ quan trọng cần mang theo khi tham gia giao thông để xuất trình khi được yêu cầu.
Câu 6: Có được thanh toán phí bảo hiểm sau khi cấp giấy chứng nhận không?
Trả lời:
Theo quy định, Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS bắt buộc chỉ được cấp khi chủ xe đã đóng đủ phí. Thông thường phí bảo hiểm không được thanh toán sau khi nhận bảo hiểm hoặc nợ phí. Tuy nhiên, nếu hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau ngày ký, có thể chuyển khoản sau khi ký hợp đồng nhưng phải trước ngày hợp đồng có hiệu lực.
Câu 7: Vì sao gọi là “người thứ ba” trong bảo hiểm TNDS? Người thứ nhất và thứ hai là ai?
Trả lời:
“Người thứ ba” (hay “Bên thứ ba”) là thuật ngữ chuyên môn trong bảo hiểm, chỉ người bị thiệt hại về người và tài sản do xe cơ giới gây ra, trừ:
- Lái xe, phụ xe và người ngồi trên chính chiếc xe đó.
- Chủ sở hữu xe (trừ trường hợp đã giao quyền chiếm hữu, sử dụng cho tổ chức/cá nhân khác).
“Người thứ nhất” là công ty bảo hiểm (bên cung cấp dịch vụ). “Người thứ hai” là khách hàng (người mua bảo hiểm).
Câu 8: Loại hình bảo hiểm xe tải nào là bắt buộc?
Trả lời:
Bảo hiểm TNDS đối với người thứ ba và Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hành khách (nếu xe kinh doanh vận tải hành khách) là 2 loại hình bắt buộc. Các loại hình khác là tự nguyện.
Câu 9: Bảo hiểm TNDS bắt buộc là gì?
Trả lời:
Bảo hiểm bắt buộc là loại hình do pháp luật quy định, tổ chức/cá nhân phải tham gia. Điều kiện, mức phí, số tiền bảo hiểm tối thiểu được quy định rõ ràng để bảo vệ lợi ích công cộng và an toàn xã hội.
Câu 10: Quyền lợi và điểm loại trừ của bảo hiểm TNDS chủ xe tải là gì?
Trả lời:
Quyền lợi: Bồi thường thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba do xe tải gây ra; thiệt hại về thân thể, tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển.
Điểm loại trừ: Hành động cố ý gây thiệt hại, lái xe cố ý bỏ chạy, lái xe không có GPLX hợp lệ, thiệt hại gián tiếp, thiệt hại tài sản bị mất cắp/cướp, chiến tranh, khủng bố, động đất, thiệt hại tài sản đặc biệt (vàng, bạc, đá quý, tiền, đồ cổ…).
Câu 11: Quyền lợi và điểm loại trừ của bảo hiểm TNDS chủ xe đối với hành khách là gì?
Trả lời:
Quyền lợi: Bồi thường thiệt hại về thân thể, tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển.
Điểm loại trừ: Tương tự như bảo hiểm TNDS đối với bên thứ ba, bao gồm hành động cố ý, lái xe bỏ chạy, không có GPLX, thiệt hại gián tiếp, tài sản bị mất cắp/cướp, chiến tranh, khủng bố, động đất, tài sản đặc biệt.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
© Nghị định 03/2021/NĐ-CP quy định về bảo hiểm bắt buộc ô tô
© Những điểm cần lưu ý với Nghị định 03/2021/NĐ-CP
© Bảng quy định trả tiền thiệt hại sức khỏe của bảo hiểm bắt buộc ô tô
